地市和省会城市机构发展新思路

 圆桌论坛实录（摘要）

地市和省会城市机构发展新思路

               》》对话嘉宾：

                     苑旭东  长春融资担保集团有限公司党委书记、董事长

                     冯     伟  成都市融资再担保有限责任公司党总支书记、董事长

                     朱纪根  湖州市融资担保有限公司董事长、总经理

                     韩晓伟  潍坊市再担保集团股份有限公司党委副书记

                     王  剑  常德财鑫融资担保有限公司党委委员、副总经理

               》》主持人：

                     戴炼敏  九江市融资担保集团有限公司副总经理

  主持人：众所周知，政府性融资担保具有“增信、分险、中介”功能，是撬动金融资源支持实体经济发展的重要政策工具。近年来，党中央、国务院高度重视融资担保有关工作，将发展融资担保作为缓解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节。接下来，我们以圆桌对话的形式，共同探讨在新时代背景下，如何加快推进融资担保服务与科技创新深度融合，助力新质生产力发展，为实体经济提供更加坚实的金融支持。在座的诸位嘉宾都是优秀的企业家和融资担保行业的专家，对行业发展有独到的见解，今天有幸邀请到他们，围绕“担保机构服务本地特色产业、助力新质生产力发展的实践与思考”“担保机构在降低企业融资成本和扩大担保服务面的做法与探索”两个主题，为我们分享最前沿、最深刻的思考和洞见。首先有请长春融资担保集团有限公司（以下简称长春担保集团）党委书记、董事长苑旭东先生发言，有请苑董。

  苑旭东：谢谢主持人！大家下午好！非常感谢中国融资担保业协会和九江担保集团的精心安排，使我们有幸在仲秋这个收获希望的时节相聚在江南名城九江，共商行业发展大计。

  长春担保集团组建于2020年6月，注册资本50亿元，下设市中小担公司、农担公司、再担保公司和长春财信管理公司四家全资子公司。目前，集团信贷市场信用等级AAA，资本市场信用等级AA⁺，均为吉林省内担保业最高等级。集团是中国融资担保业协会副会长单位、长春担保行业协会会长单位，也是大家比较熟悉的《中国担保》杂志的承办单位。

  近几年，随着国家东北振兴战略的深入实施，长春从城市面貌到产业发展，都呈现出蓬勃生机。从区位看，我们同在座几位嘉宾有南北方的差距；从资源禀赋、产业基础和人文环境看，长春作为国家重要的老工业基地和粮食大市，正处在老赛道跑出“新速度”、新赛道跑出“加速度”的振兴突破进程中。欢迎大家多到长春看一看，一定会看到不一样的长春。

作为新中国汽车工业的发源地，长春现有6大整车厂、7大汽车品牌，世界汽车零部件百强企业近一半落户长春。2024年，承载着国人厚望的红旗品牌价值已达到1282亿元，是中国首个品牌价值突破1000亿元的乘用车品牌，位居乘用车榜首。红旗车从重塑到进阶，已经开辟出一条属于自己的振兴之路。

  产业价值重塑的过程，也是担保行业价值发现的过程。近几年，长春正在积极构建“3转、4强、7新”现代化产业体系。“3转”旨在推动长春汽车、装备制造和农产品加工三个传统支柱产业转型升级；“4强”是指塑造光电信息、生物医药、新能源和新材料产业新优势；“7新”旨在开辟数字贸易、新型电子商务、数字金融、智慧文旅、平台经济、网红经济和数字农业七个新业态新赛道。

  围绕长春重大产业布局，长春担保集团进一步调整功能定位，紧密聚焦“区域重点项目融资助推器、区域产业经济发展赋能者、中小企业普惠金融供应商、新型融资担保体系建设者”四个定位，做好财政政策向实体经济延伸这篇大文章，通过融资担保的引导和放大功能，发挥龙头企业作用，全力服务产业振兴发展。

  近几年，长春担保集团一直坚持推动产品场景化创新，以此带动形成合作生态圈，形成支持产业发展的合力和向心力。汽车是长春第一主导产业，针对汽车及相关配套产业链，我们研发了“强汽贷”，扶持合心机械、汇锋齿轮、大正博凯等一批企业成为行业龙头企业。全市共有300家汽车及零部件企业是我们的担保客户。

  长春还是新中国光电事业的摇篮，拥有以中科院长春光机所、吉林大学、长春理工大学为主体建立的8个国家级重点实验室，具有深厚的光电产业基础。针对光电产业，我们研发了“光电贷”产品，支持希达电子等一批光电信息企业，助力长春千亿级光电信息产业集群建设，打造“长春光谷”。

针对“三农”领域，我们研发了“粮贸贷”“善担贷”驻村第一书记“惠农金服”等业务模式，为城开农投“300万头肉牛”、吉林正榆农业“一亿只鸡”等农业项目提供年均200亿元的担保及短期资金支持。

  目前，长春在全球科研城市排名已跃升到第31位。为更好培育战略性新兴产业发展，长春正在全力建设北湖未来科学城、永春现代生物医药城两大创新平台，加快打造全省科技创新策源地、新质生产力集聚区。对此，长春担保集团围绕“双城”建设及航空航天等新产业，持续加大对科创领域的支持力度。长光卫星是我国第一家商业遥感卫星公司，大家熟悉的“吉林一号”卫星就是其发射的，目前在轨运行卫星已达108颗。该企业在初创期面临资金困难，我们及时给予

5000万元融资支持，后续不断扩大资金规模。目前，该公司已发展成为我国商业航天领域的领军企业，也是东北地区唯一的独角兽企业。

  长春担保集团组建时间不长，但在服务产业成长过程中实现了自身快速发展。截至目前，集团业务涵盖融资担保、非融资担保、再担保3大类30余个业务品种，与32家驻长金融机构建立合作关系，总授信金额700多亿元，累计为全市1.5万户中小微企业及个体工商户提供了27000余笔、总额度超过2200亿元的担保支持。未来，我们还将不断加大对重大产业的支持力度，使企业与地方产业伴生发展，实现国有企业的社会效益最大化。

  主持人：感谢苑董！长春担保集团近年来坚持推动担保产品场景化创新，围绕不同产业开发了“强汽贷”“光电贷”“粮贸贷” 等特色担保产品，形成了支持产业发展的合力和向心力。实践证明，担保机构通过深入调研不同产业的特点和融资需求，可以设计出更加贴合产业实际的产品。再请苑董介绍一下贵公司通过分类设计政策性基金降低企业融资成本、扩大担保服务面的有关经验。

  苑旭东：“—升一降”是当前担保行业在政策和市场双重主导下面临的价值选择，扩规模同时降企业负担，是普惠金融的现状，也是行业要面对的难点问题。

  作为基层政府性融资担保机构，在担保实践中，我们职极响应国家持续减费让利、降低企业融资成本的政策。从单纯降费方面看，据我了解，很多行业机构和业务产品已降无可降。目前，长春担保集团按照长春市委、市政府一系列政策要求，对小微企业、“三农”主体及符合政策导向的企业保持历史最低费率支持，融资担保业务平均年化担保费率由2.5%降至0.91%，其中，政策性业务费率整体调整到1%，“三农”业务和“专精特新”业务费率调降到0.8%；与国家融资担保基金合作后，集团下属市再担保公司的年化再担保费率调降到0.5%。综合估算，集团近年来累计为受保企业节省融资成本约4.5亿元，今年至今已为企业节省融资成本超6000万元。实体经济从普惠金融中受益，但担保业务本身实现保本微利政策目标比较困难。

  另一方面，各地政府对行业给予政策支持，为“一升一降”打开了操作空间。主持人提到了长春建立相关政策性基金的情况。近年来，长春市委、市政府对担保行业给予了前所未有的政策支持。2023年，在长春市政府的支持下，由长春市财政局牵头，长春担保集团组织实施，学习发达地区经验，全力推动财金融合创新，通过分类设计“财政政策＋金融工具”模式，设立了企业融资增信基金、应急转贷基金、技术创新基金3个资金池。一是发挥企业融资增信基金“增信”

作用，通过“五方分险”“四方分险”两种合作模式，为企业融资提供信用加持；二是发挥企业应急转贷基金“应急”功能，为出现临时性贷款周转困难的民营企业提供低成本短期过桥融资支持；三是发挥企业技术创新基金“补助”功能，对工业企业技术改造给予贷款利息和保费补贴支持。配套这3个基金池，我们设计研发了多个专项产品，又建立了“白名单”机制。截至目前，上述基金已累计撬动银行信贷投放65亿元，为企业提供短期过桥资金超过70亿元，准入“白名单”企业近300户。

  另外，长春担保集团借助长春市入围国家普惠金融示范区的机会，利用4000万元奖补资金和集团 4000万元配套资金设立了信担基金，通过资本金补充、风险补偿等方式鼓励担保机构支持小微企业和“三农”发展，通过应急转贷业务为企业提供短期资金支持；并全国首创了小微企业汇率避险“风险补偿资金池”模式，与多家银行合作，为200家“白名单”外贸企业提供汇率避险服务。

  这些举措通过担保叠加财政政策的放大功能，实现了财政资金“四两拨干斤”功效，在形成财政投入“造血”机制的同时，也建立了为企业减轻负担的长效机制。在工作实践中，我们深切感受到，通过“一升一降”，实现“普”与“惠”的有机结合，才能愿担、敢担、善担，才能进一步提升担保服务的覆盖率、可得性及满意度。

  党的二十届三中全会之后，长春担保集团正在按照金融强国战略和做好“五篇大文章”的部署精神，加快推进改革实践，积极构建“一主两翼”业务体系，探索多元化发展路径，逐步优化完善以担保业务板块为“主体”，以信用增进板块和“投贷担”多元化板块“两翼”的发展格局。下一步，我们将逐步建立专业的科技担保、融资租赁、保理等关联业务板块，希望通过“全栈式、体系化”的金融支持，全方位满足企业多样化融资需求。

借此机会，也希望我们在新业务开展过程中，得到在座同行的指导和智力支持。谢谢大家！

  主持人：感谢苑董的精彩分享。长春通过分类设计“财政政策＋金融工具”模式，设立了企业融资增信基金等3个资金池，发挥“增信分险”“应急转贷”“资金补助” 等功能，建立“白名单”机制，不断做大担保业务规模，降低中小企业综合融资成本，取得了积极成效。其中的一些做法也与我们九江担保集团不谋而合。如在降低中小企业综合融资成本方面，我们全力推动行业主管部门配套贴息奖补，创新推出“见贷即转”的中小企业续贷周转服务，进一步向中小企业让利，资金占用费按不高于续贷年化利率水平执行（日费率平均0.01%）。同时，我们积极发挥行政主管部门、商协会“联系广泛、信息精准”的优势，推出“九派通”服务，即对行业主管部门和商协会推荐的融资需求白名单实现“见推即保”，提升了银行筛选效率，降低了其获客成本，形成了“白名单企业即为优质企业”的良好社会氛围，提高了信贷资金的配置效率。

  接下来，有请成都市融资再担保有限责任公司（以下简称成都再担保）党总支书记、董事长冯伟先生，谈一谈成都再担保在支持本地特色产业、助力新质生产力发展方面的探索实践。

  冯伟：谢谢主持人！大家下午好！非常高兴有这样一个机会与大家交流分享。针对主持人的话题，我谈一下成都再担保的有关业务实践。一是着力解决“企业有效融资需求与有效金融供给如何有效匹配”问题。成都再担保受托运营管理成都市“惠蓉贷”普惠信贷工程，立足于中观视角，通过提升企业金融意识、畅通企业融资渠道、厘清企业融资需求，不断丰富金融供给机构类型、提升普惠信贷投放结构性增量、完善普惠信贷产品体系，努力推动建立“三个有效”的业务格局。经过近4年的探索实践，目前“惠蓉贷”已形成财政部门撬动、金融机构发动、市区协调联动、产业对口互动的运作机制，累计业务规模突破1500亿元，是目前我国西部地区规模最大、惠及企业最多、行业覆盖最广的普惠性政策金融产品。二是探索构建“产业更懂金融，金融更懂产业”业务场景。产业是各级政府抓经济、促发展的重点，成都再担保联合各县（市、区）、产业部门及金融机构合力，聚焦成都“8圈30链”，创新业务产品设计，通过政策叠加，向全市更多重点产业集群打造“量体裁衣”的普惠金融政策，推出切实解决产业、区域融资堵点痛点的专项产品，推动融资担保行业更好地服务产业发展，融入成都市政府工作大局。

  主持人：感谢冯董。我们了解到，成都再担保结合成都市产业发展规划，确定了“一个愿景、两大使命、三个定位、三大业务板块”的发展战略，及时有效响应了产业金融需求。成都再担保未来将着力在成为财金政策传导平台、产业发展赋能平台、小微企业服务平台上下功夫。我们九江担保集团在这方面也做了一些探索。目前，九江担保集团主动承接九江市普惠金融服务中心和信易贷、浔i企、浔金惠企平台等“一中心三平台”的搭建和运维工作，力求以企业需求为切入点，将政策产品化、产品服务化，通过信息化手段来降低企业成本、消除企业与银行之间的信息差，从根本上缓解企业融资难题。

接下来，请冯董介绍一下成都再担保在降低企业融资成本和扩大担保服务方面的具体做法。

  冯伟：近年来，随着银行业金融机构普惠信贷业务下沉，成都融资担保行业面临存量客户流失、增量客户质量下降等新的挑战，成都再担保不断深化再担保联结作用，主动撮合担保机构与银行开展批量化业务，在拥抱国家融资担保基金“总对总”业务的基础上，联合四川省信用再担保有限公司推出“蜀担”“蓉担”为主品牌的批量担保业务落地，推动建立新型银担合作关系。一是推动头部融资担保机构改进银担合作机制、变革审批流程。目前，银行实质分险已在成都头部融资担保机构中大面积落实，担保上限止贴逐渐铺开，融资担保机构项目审批机制从“一户一策”完成向“见贷即担”转变，有效实现了银担深度互信、风险共担。二是助力非头部融资担保机构从“求生存”向“求发展”转变。批量担保业务模式下，非头部融资担保机构规模迅速上量，并探索组织机构变革、构建不易替代的银担合作“护城河”，切实解决了生存问题，为更好发挥融资担保力量、服务实体经济发展夯实基础。

  主持人：感谢冯董。冯董从充分发挥再担保体系资源优势、创新服务模式和提高服务精准方面为大家作了精彩分享。下面有请湖州市融资担保有限公司董事长、总经理朱纪根先生，与大家分享湖州担保在服务本地特色产业、助力新质生产力发展方面的具体举措。

  朱纪根：谢谢主持人！湖州市融资担保有限公司（以下简称湖州融担公司）成立于2017年6月，注册资本金近8.2亿元。公司始终坚持“政策性定位、市场化运作、可持续经营”的运行原则，以“担政策使命，保小微发展”服务宗旨，先后在南浔区、长兴县、德清县、安吉县等地成立分公司，实现了湖州市业务全覆盖。截至2024年8月末，公司累计担保金额超192亿元，累计服务户数超4900户。公司连续两年荣获浙江省政府办公厅“改革创新优秀单位”、连续五年荣获湖州市“地方金融组织优秀单位”等多项省市级荣誉。

  近年来，湖州深入学习贯彻习近平总书记重要讲话、重要指示批示精神和党的二十届三中全会精神，持续深化“在湖州看见美丽中国”实干争先主题实践，加快打造“六个新湖州”，高水平建设生态文明典范城市。湖州坚定不移走绿色低碳创新发展之路，持续擦亮“绿色发展先行地”这张“金名片”。对此，湖州融担公司在全市率先落地绿色担保试点，引入企业ESG评价规范、碳强度等企业绿色低碳要素，并嵌入担保业务受理、内部审核、保后管理全流程，针对绿色企业低碳发展的需求，创新推出“绿贷保”“绿色小微快贷”“能效保”等专项绿色担保产品，提高绿色小微企业融资优先度和可得性，努力构建高质量、数字化、普惠性、碳效型的绿色融资担保体系。截至2024年8月末，公司累计服务绿色类企业159户，担保金额11.48亿元。湖州坚定不移走新型工业化道路，全面推进制造业高端化、智能化、绿色化，大力发展新质生产力，加快构建湖州特色现代化产业体系，加快建设长三角先进制造业基地。对此，公司聚焦制造业高质量发展，充分发挥政府性融资担保在制造业关键领域、重点产业、重点行业融资的“四两拨干斤”杠杆撬动作用，加大对制造业产业链供应链通畅、产业结构调整优化、科技创新体系构建、企业竞争力提升等重点领域的担保支持，加大对“专精特新”企业的担保支持。2024年8月末，公司制造业企业在保户数1103户，在保业务规模34.61亿元，占总业务规模的56.4%。为助力推进人才强市创新强市首位战略，以科技创新引领现代化产业体系建设，公司全方位加大对人才型、科技型小微企业的融资支持力度，持续构建完善科技金融生态体系，组织由政府性融资担保机构、合作银行、律师事务所、投资机构等组成的科技服务联盟，建立常态化联络机制，“一户一策”提供覆盖企业全生命周期的融资服务，有效满足企业多样化融资需求。截至2024年8月末，公司累计帮助614户人才型、科技型企业获得担保贷款超38亿元。

  主持人：湖州担保主动出台政策，多举措加大对科技创新型小微企业的融资支持力度，获得了上级部门的认可。接下来，再请朱董介绍一下贵公司在降低企业融资成本和扩大担保服务方面的具体做法和探索。

  朱纪根：为更好服务绿色类企业，湖州融担公司对“深绿”类企业、“亩均论英雄”改革综合评价为A类企业且亩均税收30万元以上的企业执行年担保费率仅0.5%的优惠费率。为推动经济稳进提质，进一步做好助企纾困工作，2024年一季度，公司优化升级“易保通”“助力贷”等融资担保产品，将省级以上“专精特新”企业担保额度从最高500万元扩额至 1000万元，同时将担保费率统一下调50%，对亩均A 类且亩均税收30万元以上企业和“深绿”类企业，年化担保费率从0.5%进一步降至0.25%。2024年一季度，公司累计为844户小微企业提供了18.91亿元贷款担保支持，为702户小微企业减免担保费用超739万元，全力支持企业稳工稳产，助力“开门红、开门好”。

  围绕服务全市人才类企业，湖州融担公司主动对接有关部门，最大限度争取最优补助方案。在公司努力下，市委组织部（人才办）给予政府性融资担保机构人才业务专项风险奖励，并给予人才类企业担保费全额补助，有效降低了人才类企业融资成本。同时，公司协调合作银行采取贷款展期、无还本续贷等方式，帮助人才类企业快速修复产业链、供应链和资金链，渡过资金难关。针对科技创新型小微企业，公司主动出台降费政策，对于国家专精特新“小巨人”、浙江省隐形冠军企业和人才类企业中入选等级A级（含）以上的小微企业，将年化担保费降至0.2%；对于省级专精特新企业、国家高新技术企业、人才类企业中入选等级A级（不含）以下的小微企业，年化担保费降至0.3％。

  湖州融担公司积极通过数字转型赋能提升服务质效，采用“一套担保手续、一个担保流程、一站式发放”模式，围绕“数字产业化、产业数字化”目标实现管理数字化、业务数字化。公司依托自主研发的数字化业务系统，实现了担保全流程线上审批，在1个工作日内响应企业的融资申请，通过“实时申请、快速审批、当天出函”三步快走，持续提升企业融资获得感和满意度。

  各位同仁，政府性融资担保事业功在当代、利在千秋，做政府性融资担保，需要忠于国家、服务实体的使命感、责任感，也需要不为利动、甘做铺路石的定力。道阻且长，行则将至。未来，在中国融资担保业协会的大力支持下，在湖州市财政局的坚强领导下，公司将持续深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，以国家重大战略部署和湖州市委、市政府中心工作为导向，以服务小微企业高质量发展为目标，继续与上级部门“同频”，与合作银行“共振”，为小微企业“雪中送炭”，坚持稳中求进，坚持改革创新，持续增强服务能力，着力缓解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题。

  主持人：感谢朱董的分享。湖州融担公司持续创新完善专项产品，推动扩面降费，取得了积极成效。特别是绿色担保服务方面，湖州作为“绿水青山就是金山银山” 理念的发源地、全国绿色金融改革创新试验区，湖州融担公司有独到的见解和举措。接下来，有请潍坊市再担保集团股份有限公司（以下简称潍坊再担保集团）党委副书记韩晓伟向我们介绍该公司在服务本地特色产业、助力新质生产力方面的具体举措。

  韩晓伟：潍坊市再担保集团作为地市级政府性融资担保机构，在服务本地特色产业、助力新质生产力发展方面，重点围绕企业在融资过程中面临的信用不足、风险大、期限错配等难题，着力搭建政策引导和增信分险机制，创新地方版批量担保产品，及时响应地方政府对于产业发展的战略部署，促进地方科技产业结构调整和经济转型升级。

例如，我们围绕青州市花卉苗木产业创新了“潍担花卉贷”产品；围绕寿光蔬菜产业集群，搭建了蔬菜交易数据风控模型，创新开发了“潍担三农贷”产品；与诸城市预制菜、食品小机械加工制造等现代农业产业融合落地了“潍担E菜贷”产品等，精准引导金融资源向政府支持领域倾斜。又如，我们针对科创企业研发资金需求大、抵质押物不足等痛点难点问题，精准对接企业融资需求，创新了“潍担科创贷”“潍担技改贷”“数转智改贷”等专项政策性担保产品，提高了科创企业融资效率和融资可获得性。截至目前，潍坊再担保集团已累计为“专精特新”“瞪羚”“隐形冠军”等科创领域企业提供融资2639笔、107.35亿元。

  同时，围绕本次论坛主题，我们也在思考担保行业如何发挥好自身作用，更好地为当地产业发展服务。比如，担保行业能不能从服务产业发展到支持产业发展，再到引领产业发展，进而融资担保机构可以实现从担保融资到担保信用，再到担保数据的转型升级。

  一是在发挥担保融资功能、服务产业发展方面。潍坊再担保集团通过数字化转型，建立与银行核心业务系统实时互联的业务系统。2020年以来，集团累计向国家融资担保基金备案政策性担保业务24万笔、715亿元，其中2023年新增235亿元，担保业务余额占全市银行普惠业务余额的16.7%。

  二是在聚焦担保信用赋能、支持产业发展方面。潍坊再担保集团运营潍坊市财金平台，共整合17个部门的1444项数据，以及部分发票、水电气等外部商业数据，形成简版和详细版两版报告。该平台与集团的业务系统整合，能够实时推送业务。另外，我们还整合保险、基金、供应链等70多家金融机构的数据，构建区域信用中心，未来拟通过科学、客观的信用评级体系，对担保客户进行精准分层，进而实施差异化的风险定价策略，以实现风险与收益的有效匹配。

  三是在挖掘担保数据价值、引领产业发展方面。我个人认为，最重要的是要做好一个“改变”，就是从“用过去的数据分析现在和将来的问题”，改变为“用现在的数据分析现在的问题”。比如供应链方面，我们将依托核心企业的供应链业务转变为从供应链最前端的数据开始建没。我们的“潍担E链三农贷”产品，从农户每天向合作社销售多少黄瓜、西红柿等数据入手，用销售数据作为农户用款额度的评价指标，并将该指标延伸至农产品的物流、商超、餐饮供应链企业。再如大田农户方面，我们可以通过GIS（地理信息系统），结合水文、气象等信息，分时段图像对比作物生长情况，这也是我们今年一直在做的一个科研项目。对于工业企业，我们可以接入企业ERP，车间用单一摄像头进行反向SORA的保中检测等。这些数据相对准，但绝对快，而且数据科技含量高、应用价值高，是我们金融业务的重要数据。我们可以通过这些数据，构建地方的区块链体系，解决数据不能互信的问题，同时也能进一步促进行业分析预测，加强行业发展精准性。

  主持人：感谢韩书记。韩书记从聚焦产业集群服务本地特色产业、专项产品支持新质生产力发展、完善企业信用评估体系三个方面介绍了潍坊再担保集团的有关经验和做法，特别是完善企业信用评估体系方面，可以说走在了行业机构的前列，值得大家学习借鉴。接下来，请韩书记再向大家介绍一下潍坊再担保集团在降低企业融资成本和扩大担保服务方面的好的经验做法。

  韩晓伟：近年来，潍坊再担保集团围绕降低企业融资成本和扩大担保服务面进行了大量的探索与实践，也取得了一定成效。比如，在降低企业融资成本方面，我们通过降低担保费、推动降低贷款利率、完善降费配套政策等多项措施，全面降低企业融资成本，推动企业高质量发展。

  一是主动降低担保费率。得益于潍坊市政府联合财政、工信、金融监管等部门出台的支持政府性融资担保机构发展政策，我们对于符合条件的批量化担保业务，全面降低市级担保及再担保费，免除抵质押措施，降低企业融资负担。自2020年6月加入政策性担保体系以来，集团累计完成批量化担保业务24万笔、714.64亿元，为企业降低融资成本7亿元以上。目前，集团与主要合作银行实施支农助小、降费让利专项活动，进一步降低企业融资成本。

  我们在数字化转型过程中，坚持“用户体验是第一生产力”的理念，树立外部客户是“银行＋企业”、内部客户是自身客户经理的理念，下大气力提高银担业务效率和自身管理效率，进一步降低了客户的综合融资成本和银行的业务管理成本。

  二是提升业务效率。潍坊再担保集团自主开发了业务系统，与17家银行实现了银担业务接口，92%以上业务实现线上化，业务预审后大约15分钟可全部操作完成。2023年，集团共办理了近7万笔业务，但只有20名业务经理，按估算至少优化了50名业务经理，节约人工成本1000万元。在银行端也是如此，合作银行节省了大量的人力成本和时间成本，其实也是节省了财务成本。

  有人说数字化是大投入，但作为以直保业务为主的市级担保公司，我们坚持自主开发，实事求是，不搞噱头，五年来，虽然开发团队仅有4个人，但支撑了整个集团的全部数字化应用。“大学之大，不在大楼之大。”我们坚持认为，数字化的关键是应用，并要在应用中创新。因此，我们在做好业务系统的同时，还推动了业财一体化、业人一体化，应用创新了财金平台。这些系统软件的市场价值估计已超千万元，但硬件投入成本却控制在较低水平，扣除企业日常经营也要使用的电脑等硬件以外，主要是额外购买了数台服务器，总体成本非常低。

  三是提高管理效率。潍坊再担保集团充分做好 OA 系统与业务系统的整合，所有的审批流程全部通过线上实现。我们做好人力资源管理与业务系统融合，部门与个人的KPI实时展现，各项指标的评判也以事实为依据实时呈现，年底考核全部实现自动化。我们通过数字化建设引领集团全面发展，通过人力资源体系建设引领人才队伍建设。截至目前，集团65名员工中已有三分之二获得了中高级职称或通过注册会计师、司法考试等。2023年，集团共有6名员工通过了司法考试，分布在业务、风控和办公室等各个岗位。对于这些专业人才的培养，我们认为也是降低客户成本的关键，专业的沟通判断、卓越的办理效率，都会进一步降低担保机构自身的边际成本及客户的综合成本。

  由于各行业机构所在地域的经济、财政、行业特点情况不一，因此我个人认为，坚持以人民为中心的改革创新，结合当地实际情况，用科学的、现代化的管理手段降低成本、扩大担保服务面是一个非常必要的做法。

  主持人：谢谢韩书记。韩书记从减免担保费、推动降低贷款利率、完善降费配套政策、创新批量化担保“1+N”模式、打造“金融超市” 等方面为大家作了介绍。下面有请本次圆桌论坛的最后一位嘉宾——常德财鑫融资担保有限公司（以下简称财鑫担保公司）党委委员、副总经理王剑先生为大家介绍该公司在服务本地特色产业、助力新质生产力发展方面的具体做法。

  王剑：谢谢主持人！财鑫担保公司成立于2008年，注册资本80亿元，资信等级 AAA，是全国首家获评AAA等级的地市级国有融资担保机构。公司担保业务包含发债担保、平台融资担保、中小微企业政策性担保，其中发债担保业务面对全国，平台融资担保业务面对全省，中小微企业政策性担保业务在全市范围内展业。2023年，公司完成业务总量213.73亿元，实现业务收入9.45亿元。

  作为基层融资担保机构，财鑫担保公司在服务本地特色产业、助力新质生产力发展方面做了一些思考与实践。

  一是精准对接特色产业需求。基层融资担保机构应深入了解本地特色产业的发展现状和需求，通过创新金融产品和服务模式，精准对接企业需求，提供差异化、定制化的融资担保服务。

  当前常德市正锚定“三个高地”、推进“二次创业”，着力打造“4+3”现代化产业体系，即轻工纺织、装备制造、食品加工、文化旅游四大传统产业，以及数字产业、新材料新能源、生物制造三大新兴产业。为更好地服务地方特色产业发展，财鑫担保公司连续五年在九月份启动“优质服务月”活动，整合母公司财鑫投资控股集团旗下投资、小贷、典当、供应链金融等资源，携手市域内所有银行，将普惠金融政策、金融产品、金融服务送上门，重点聚焦制造、合成生物、科技创新、纺织服饰、水产养殖、粮食、柑橘、烟花等域内特色优势产业集群相关企业，不断提升市场主体对融资服务的获得感和满意度。仅2024年9月份，我们走访调研了39家企业，召开了18 场座谈会，收集到138家企业的意向融资需求达5.92亿元。

  二是创新融资担保服务举措。基层融资担保机构应不断创新融资担保产品和服务、丰富融资种类、提升融资效率。除传统银行贷款担保业务以外、融资担保机构还可以积极发展履约担保、债券发行担保、财产保全担保等业务，创新反担保措施，扩大反担保抵押物、质押物种类；也可以结合政策导向和市场需求，开发具有地方特色的融资担保产品，满足特色产业发展的多元化需求。

  在业务实践中，公司针对常德地区本土特色产业推出了“茶叶担”“科技担”“创业担”“微农担”“信补贷”等政策性融资担保产品，并整合公司资源，通过“投贷联动”“小贷＋担保”“典当＋担保”“供应链＋担保”等方式，不断提高服务精细度，全方位、多层次助力本地特色产业高质量发展。

  三是强化风险预警防控能力。基层担保机构应在服务特色产业发展的过程中，始终将风险防控放在首位，通过建立健全风险管理体系、完善风险评估机制、加强内部控制和合规管理等方式，提高自身风险防控能力。同时，还应加强与行业协会、政府部门等机构的沟通协作，共同构建风险防控网络，确保融资担保业务稳健运行。

  从财鑫担保公司的业务实践看，其一，加入国家融资担保体系。作为湖南省第一批政府性融资担保机构，财鑫担保公司率先加入湖南省再担保体系，成功与国家融资担保基金接轨，并率先落实了湖南省“4321” 新型政银担风险共担机制。针对不同企业的特点，公司与合作银行、地方政府及相关部门探讨，创新了“政银担”“科技担”“微农担”“湘汇担”“信用担”“税联担”“暖心担”等一批担保产品，分别设置不同的准入门槛及风险容忍度，分别按照“4:4:2”“5:3:2"或“2:8”比例分摊风险，使风险管理做到有的放矢。其二，完善党领导金融工作的体制机制。公司整合联通和风险相关的职能部门、信息与资源，遵循全面性、合规性、独立性、制衡性四大原则，构建起业务、资金、人员、应急管理一体化管理的“大风控”体系，将风险控制涵盖公司及业务有关各项工作、各级人员，并贯穿到决策、执行、监督、反馈等各流程和环节，对风险做到早识别、早预警、早暴露、早处置。其三，搭建综合风控平台。公司利用大数据、云计算、人工智能等技术，归集本地政务数据、互联网数据和金融数据等多维度数据源，通过共享使用33个部门117大类及企业经营数据等400余项数据，运用企业近36个月的销售收入、纳税数据、上下游供应商、涉诉风险等数据源，构建企业360度画像，以及职能匹配、风险准入、决策支持、资产估值、保后预警等模型，形成大数据风控中心。2024年8月，公司的“综合风控平台”在湖南大数据交易所完成数据资产登记，成为湖南省首家完成数据资产入表的国有企业，也是全国第一家完成数据资产入表的政策性融资担保机构。

  主持人：感谢王总。王总从精准对接特色产业需求、创新融资担保服务举措、强化风险预警防控能力方面向我们展示了财鑫担保公司服务本地特色产业和助力新质生产力的生动实践。接下来，再请王总向我们介绍一下财鑫担保公司在降低企业融资成本、扩大担保服务方面的经验做法。

  王剑：在降低企业融资成本和扩大担保服务面上，财鑫担保公司主要开展了六方面探索。

  一是落实普惠金融政策。为进一步帮助企业“减负”，提振企业发展信心，助企“轻装快跑"，公司自2018年起，先后“四次”实施降费行动，全市小微企业和“三农”主体年化担保费率从2.1%分别降至1.8%、1.2%、1%、0.95%，并免收评审费、保证金，目前整体担保费标准处于全国较低水平。

  二是主动降低准入门槛。公司明确规定300万元以下项目的反担保措施不能超过三条，有效缓解实体经济因缺少抵押物或抵押物不足值导致融资难等问题；通过“4321”风险分担机制，形成覆盖全面、功能互补的多层风险分担体系，进一步降低企业准入门槛，拓宽企业覆盖面。

  三是全面下沉业务一线。公司在全市各县（市、区）设立了9个办事处，实时掌握企业的最新经营情况，深入了解园区经济产业，使金融“活水”更靠近园区、更贴近乡村。自成立办事处以来，公司的中小微担保业务总量、业务笔数从2021年的65亿元、1530笔增长至2023年的105亿元、2889笔。

  四是创新金融服务举措。公司坚持每年初到全市各园区开展“金融服务进园区活动”和“金融服务进乡村活动”，现场为企业提供金融服务指导和个性化融资方案。活动开展至今，累计对接走访企业500多家，累计促成融资近35亿元。公司创新推出多款线上化融资产品，如以360信用分为准入评分标准的政策性纯信用贷款产品——“信补贷”，上线三年来累计放款9.95亿元，目前贷款余额3.64亿元，平均贷款利率4.29%；针对常德市小微企业主、个体工商户、城乡居民和公职人群推出地方特色信贷产品——“沅澧闪贷”，上线二年累计放款5.09亿元，目前贷款余额0.95亿元；与湖南银行合作的纯线上“见担即贷”产品——“鑫湘e贷”，上线一年累计放款2.51亿元，目前在保余额1.7亿元，平均贷款利率3.89%；最新开发的纯信用线上产品——“工财e贷”，已于今年6月23日正式上线。

  五是数字科技赋能发展。公司在全省率先打造网络化、一站式、高效率、公益性的综合金融服务线上平台——“常德金融超市”。目前，该平台已入驻金融机构40家，上线金融产品374个，全市6.2万家企业实名认证注册，累计发起贷款申请2.08万笔，授信总额675.95亿元，放款总额576.27亿元，企业获贷率 86.2%。2023年，该金融超市贷款平均利率4.86%，低于全市小微企业平均贷款利率100BP。

  六是风险催收成效明显。2020年，公司成立了资产保全部，专门负责资产清收工作；聘请了专业律师事务所作为案件代理人，以满足多样化、复杂化的法律需求；加强与公安机关、检察机关、法院的联动，推动案件办理规范化、专业化、系统化；丰富了催收手段，采取直接催收、司法催收、协议还款、以物抵债、申请仲裁等多种方式进行催收。近4年时间，公司累计回收金额达 7.5亿元，累计催收率达53.57%，每年动态催收率超过100%，每年催收额度超亿元。

  主持人：王总从落实普惠金融政策、降低准入门槛、下沉业务一线、创新金融服务举措、数字科技赋能、强化风险催收方面向大家作了介绍。感谢王总的分享。

  再次感谢五位专家的倾情解答，给大家带来一场“头脑风暴”，也感谢在座的各位领导、担保业同仁的支持和配合，圆桌论坛到此结束。

  谢谢大家！

（文章来源：《中国担保》杂志，2024年第4期/总第76期，如有侵权请与本司联系，进行删除，谢谢。）