深化改革 转型提质 “五篇大文章”引领融资担保行业新征程

邓星斌  中国投融资担保股份有限公司党委书记、董事长

尊敬的各位领导、各位同仁：

  大家上午好！

  很高兴与大家再度相聚在融资担保行业高质量发展论坛，与新老朋友一同谈形势、话改革，促发展、谋未来。我谨代表中国投融资担保股份有限公司（以下简称中投保）对论坛的成功举办表示热烈祝贺，对一直以来关心支持中投保发展的各级领导和各位同仁表示衷心感谢！

  中央金融工作会议首次系统阐述了中国特色金融发展之路的基本要义和主要内涵，党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（以下简称《决定》）再次就做好金融“五篇大文章”进行强调和部署。两次具有划时代意义的重量级会议总揽全局、举旗定向，为当前和今后一个时期经济、金融领域各项工作提供了根本遵循，也为融资担保行业高质量发展锚定了行动方向。结合中投保的近期情况，我主要与大家分享三点想法。

第一点想法：践行担保使命，扎实做好“五篇大文章”生动实践

  担保业作为现代金融服务体系的重要组成部分，在高效优质服务小微 “三农”、绿色产业、科技创新、数字金融等领域中的作用不可或缺。中投保持续思考自身在金融市场、信用体系中的功能作用和业务定位，结合内外部资源，有针对性地进行业务布局，聚焦主攻“普惠金融”“绿色金融”两篇文章，兼具用好“科技金融”“数字金融”功能手段，致力成为更具市场竞争力的“新时代综合金融服务商”。借此机会，我重点分享中投保在服务普惠金融、绿色金融方面的做法。

  坚持助企惠农利民，践行普惠金融不断深入

  中投保自成立以来，始终将服务小微企业、赋能实体经济作为重要目标，持续推动解决中小微企业融资难融资贵的问题，研发了多种普惠金融服务示范模式。

  早在1999年，中投保成立了上海分公司，创新性运用“政策性资金、法人化管理、市场化运作”的经营理念，创建了社会化的小微企业融资担保体系，在政策性小微企业融资担保体系构建方面发挥了重要的示范效应。

  近年来，中投保先后向三门峡市中小企业融资担保有限公司、山西省融资再担保集团有限公司、黑龙江省鑫正融资担保集团有限公司等地方担保机构提供技术和管理输出，以合作方式助力地方打造中小微企业融资担保平台。

目前，中投保深入推进数字化转型，强化科技赋能，打造了一系列线上化业务平台，提升小微、普惠金融业务的可获得性和服务效率，切实推动金融“活水”更多、更快、更精准流向小微企业。

  一是着力助企降本增效。“信易佳”电子保函平台自2017年上线以来，已对接公共资源交易中心、央企电子采购平台及第三方招采平台超过150家，全国省份覆盖率达85%，累计力3.6万余家小微企业客户开具保函超15万笔，減少保证金占压突破320亿元，真正将降低企业交易成本落到实处。“电票保”平台着力满足建筑施工、制造类等产业链上下游中小微企业的资金结算需求，持续低成本减费让利、惠企惠民，自2020年承做以来，累计放款1.8万笔，累计放款额80.15亿元，产品整体表现稳定，得到了市场各方的认可和好评。

  二是聚焦支农支小主业。“助农贷”是中投保为农村中低收入群体量身定制的小额信贷产品，通过线上线下相结合的方式，支持农村客户发展生产、增加收入，自2023年上线以来，累计服务农户1.8万家，发放贷款2.2万笔，实现贷款投放15.58亿元，有效加强了在“数字鸿沟”影响下对弱势人群的关注与支持。2024年上半年，中投保进一步联合政策性银行推出了“保农贷”产品，已累计服务“三农”小微客户约2.3万家，承保201.07亿元，切实乡村振兴蓄势赋能。

  三是注重投早投小投硬科技。作为行业中最早涉足成长性股权投资领域的担保机构，中投保始终将扶持服务实业型创新创业企业作为坚定的战略目标与社会责任，努力在持续激发科技创新和发展新质生产力过程中实现价值创造。2002年，公司作沩发起人设立鼎晖基金并开展创新成长基金投资，累计投资18亿元，支持科创企业超过60家，并运用增信手段，丰富科创企业融资渠道，支持三支知识产权证券化产品发行，为20余家“专精特新”企业融资发展助力。

  聚焦绿色发展战略，促进绿色金融更加高效

  中投保在绿色金融领域起步较早，自2003年起先后与世界银行、亚洲开发银行等国际金融机构开展合作，综合运用国际资金，依托自身品牌特色、客户资源储备及业务创新能力等竞争优势，不断促进国内国际双循环绿色发展。

  一是充分利用国际资金，助力改善区域生态环境。中投保于2017年成为亚洲开发银行5.85亿欧元主权贷款的实施及执行机构，主要利用准政策性资金低成本、长期限的优势及引导作用，聚焦节能減排、清洁能源、绿色交通、废弃物能源化利用等领域，通过金融机构转贷、担保增信、股权投资等多种形式，支持大京津冀及长三角区域的绿色项目。

例如，中投保沩绿色电池定向资产支持票据的发行提供担保增信，所募集资金用于支持新能源汽车采购新的动力电池，以开展电池租用服务；先后在浙江安吉、安徽宁国落地国内首单、次单清洁空气债券，不仅帮助企业募集到长期、低息资金，也为区域大气污染防治子项目的投融资开辟了新的路径，有力地支持了区域绿色低碳发展。基于亚洲开发银行项目，公司已逐步建立了中投保特色绿色投融资平台，并不断扩大平台的辐射范围和影响力。截至2024年8月末，该项目已累计放贷59.8亿元，支持实施子项目66个，担保总额40.6亿元，累计带动社会总投资约329.7亿元，直接受益人群超过6亿人，实现了经济效益和社会效益双丰收。

  二是综合运用多种金融手段，支持国家绿色发展战略。除世界银行、亚洲开发银行等国际合作项目外，中投保还积极运用融资担保、工程保证等功能手段，支持绿色领域项目洛地。例如，“酒泉瓜州地区70万千瓦‘光热储能＋’”项目是新型储能项目的典型代表，项目建成后预计年发电量约18亿干瓦时，可节约标准煤56万吨，减排二氧化碳153万吨。2023年，中投保为该项目的施工单位出具了工程预付款保函，按合同约定，保函应于2023年12月20日到期，但因环境影响导致工期延期，为确保项目顺利进行，中投保项目组克服了春节假期影响及原保函开具银行内部政策调整带来的不利影响，与多家银行多次进行有效沟通，最终于2024年2月1日出具了新的预付款保函，帮助施工单位顺利拿到了工程进度款。

  三是积极传播绿色发展理念，广泛交流自身实践经验。

中投保基于自身实践经验形成了关于国际绿色贷款项目的复制推广建议，累计组织和举办能源管理、ESG等方面的专题培训及会议八十余次，参会人数超千人；累计上报国家部委相关工作报告、发布公开媒体稿件50余篇，形成光伏、风电、储能等行业专题研究报告20余篇，为管理部门、金融机构及企业设计实施同类绿色金融项目提供特色经验；持续推动更多金融资源向中投保绿色投融资平台集聚，助力构建广泛的合作伙伴网络，争取绿色金融领域更多合作，进一步促进绿色金融普及和发展。

第二点想法：全面深化改革，持续增强“五篇大文章” 转型动能

  《决定》提出要进一步全面深化改革。“改革”既是推进中国式现代化的法宝，也是担保行业紧跟时代、适应变化的必然要求。2024年是中投保开业三十周年，可以说，贯穿中投保和担保行业三十余年的发展历程，绕不开的关键词就是“改革”。我曾在2023年的行业论坛上分享过担保行业和中投保公司“改革而生、改革而兴、改革而强”的认识和思考，经过一年多的深入实践，我想与大家重点分享一下中投保在做好“五篇大文章”、推动全面深化改革方面的一些做法。

  做深做实“五篇大文章”，持续优化战略布局

  中投保在成立的前二十年里，实施了由“政府任务型”向“市场导向型”转型，完成了从政策性业务探索阶段向商业化发展阶段的转变。在当前新形势下，为更好地做好“五篇大文章”、进一步增强企业核心功能，我在2023年就提出，公司要以商业性业务为主体，兼顾政策性。商业性业务聚焦中央企业、地方产业平台等核心客户，充分发挥产业金融功能作用，促进央国企改革攻坚任务落实落地，助推地方产业企业转型发展；政策性业务聚焦小微企业和“三农”主体，依托科技手段和线上业务平台，发挥金融机构协同作用，扩大金融服务的覆盖面，纾解普惠融资的难点、痛点、堵点，支持实体经济发展。通过回归“初心”，体现中投保“为国而担”的功能，在服务国家发展大局中找准自身的功能定位，与国家、与时代同频共振，构建高质量可持续发展新局面。

  把发展质量摆在更加突出位置，不断优化业务结构

  城投债担保是中投保的传统优势业务领域，业务规模占比最高，利润贡献最大，但从长远看，这个业务结构不能持续，其他业务难以支撑公司发展，因此必须调整业务结构。2023年，我提出了“433”的改革目标，“433”分别代表大额集中业务、小额分散业务和非融业务的比重。这个目标，是对公司业务发展的合理规划，也是公司未来发展的方向，更能体现新常态下公司重发展质量、稳规模体量、优业务结构的高质量发展思路。虽然当前中投保的业务结构与“433”发展目标仍有差距，但城投债业务占比已由最高峰时的近80%降至约50%，新业务中约90%为小额分散和非融业务，新增线上业务占比已由不足10%提升至近90%，公司业务转型已初见成效。只有建立可持续、抗风险能力强的业务模式，担保的商业逻辑才能自洽，高质量发展才有据可依。

  坚持全局性谋划、整体性推进，统筹推动改革落地

  中投保结合自身改革实践，提出了“四个全面”转型升级和配套推进的“六大保障机制”。“四个全面”分别从全面防范化解风险、全面推进业务转型、全面优化公司治理、全面推进从严治党四个方面，指出公司需要重点提升的几项能力，为转型发展定好基调、指明方向。“六大保障机制”则通过不断推动管理优化、深化、细化，统筹谋划公司高质量发展的思路。一是集中化领导与统筹协调机制方面，公司党委统一领导“三重一大”事项，强化统揽全局和协调各方职能。二是实体化运营与授权责任机制方面，推进专业子公司实体化运营，适时增设代表处，不断加强专业能力建设，提高业务承做效率。公司在2023年底设立了深圳代表处，作为华南区域的展业平台，近期已与包括招商局、华润、华侨城、中建、中集等驻地央企建立了业务联系。三是专业化分工与业务协作机制方面，进一步明确业务边界，优化组织人员配置，促进专业的人做专业的事，并着力加强内部协作，形成合力。四是精细化核算与监督服务机制方面，推动财务体制改革先行，通过独立核算化小责任单元，细化深化内部管理。五是差异化考核与薪酬分配机制方面，针对不同赛道、不同发展阶段的业务，设定差异化指标体系，发挥好“指挥棒”作用，做到考核精准化、差异化、动态化。六是市场化对标与激励约束机制方面，确立高标准对标原则，优化完善激励约束和容错纠错，充分用好市场化机制。通过将改革发展贯穿到做好“五篇大文章”相关工作的各领域、各环节，激发改革活力和运行效率，推进公司业务全面转型升级。

第三点想法：携手共建共享，凝聚服务“五篇大文章”强大合力

  “深化改革、转型提质”是担保行业履行功能使命、提升服务能力的内在要求，“共建共享、合作共赢”则是推动行业整体实现高质量发展的有力引擎。近几年来，行业机构间已经积累了一些互利互助、合作共赢的有力实践。例如，中国融资担保业协会每年举办行业高质量发展论坛，搭建了行业机构间交流互通的平台；中证信用增进股份有限公司联合中投保、湖北省融资担保集团有限责任公司、安徽省兴泰融资担保集团有限公司等发起成立的信用资产流转服务社区，搭建了聚合资源、共防风险的服务平台。另外，中投保积极开展行业调研，拜访多家同业机构，交流经验，共同探索转型发展路径，也陆续和多地政府、银行、资本公司、保理公司等签订战略合作协议，希望建立广覆盖、常态化、多层级的战略合作联系推进机制，打造更全面的信用体系合作生态。

  下一步，中投保仍要继续坚持以平台、联盟思维深化行业内战略合作、业务协同，共同推动融资担保行业的转型发展。一是要加强行业联系，形成行业联动，探索建立行业内较为统一的业务标准，提高行业整体议价能力，增强行业竞争优势；二是要加大协同力度，创新方式方法，深化分保、共保、联保等合作机制，促进资产流转、风险共担，不断提高行业抵御周期波动的能力；三是要加强技术交流，实现资源共享，打造融合发展、优势互补的融资担保体系，促进行业协同发展、合作共赢。

  展望未来，中投保将坚决贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十届三中全会精神，坚持金融工作的政治性、人民性，充分发挥担保功能定位和业务优势，以全面深化改革引领全面转型升级，深入服务科技创新和新质生产力发展，助力做好“五篇大文章”。中投保愿与在座各位及社会各界一道，在加快金融强国和中国式现代化建设征程上共同谱写高质量发展新篇章，携手共进“诚担”美好未来！

演讲人：邓星斌  中国投融资担保股份有限公司党委书记、董事长

（文章来源：《中国担保》杂志，2024年第4期/总第76期，如有侵权请与本司联系，进行删除，谢谢。）